呼風喚雨的企業家一旦面臨接班，就必須細思考「家族、企業與股權」的關係與配置。國泰世華銀行表示，要穩定家族經營權，公司股分必須集中在家族手中，以避免外人因持有相當比例股權進而掌握公司控制權，而「股權規劃信託」可為企業主降低或避免因繼承產生股權分散的風險，進而為企業永續經營穩固基礎。銀行業近年積極主動推出多項信託產品，除國泰世華之外，玉山銀行今天也宣布，推出「外幣金錢信託」服務，以滿足客戶多元理財需求。 #div-gpt-ad-1503996040247-0 iframe { margin:auto; display: block; }
#div-gpt-ad-1503996040247-0 > div { margin: auto; display: block !important; }在「股權規劃信託」部分，國泰世表示，許多企業主選擇直接將股票贈與子女，但若受贈人年紀還小，或因一時獲得大筆資產而任意處分，反而失去傳承美意。國泰世華銀行信託部協理趙子仁建議，與其「直接贈與股票」，企業主更該考慮「股權規劃信託」，後者可將「已過戶給子女」的股分交由信託保管，子女則依約定條件，例如成年後或結婚等不同人生階段才能領回或處分股票。趙子仁舉例，曾有位住在南部的傳產業老董事長，打算將自己持股贈與孫子孫女，但他擔心股權贈與後，會動搖公司經營權，後來他透過「股權規劃信託」指定孫子、孫女為「信託受益人」，並約定「委託人保留信託財產運用決定權」，即股票處分及股東會權利，都由「委託人」代表行使。這位老董事長的孫子和孫女，可將信託期間股票所產生的股息及股利，做為未來的生活費、教育金及留學準備金，「第一代」則繼續持有公司股權，確保公司董監改選時，可透過信託掌控表決權。趙子仁提醒，及早規劃傳承可降低未來接班的不確定性，規劃過程中，應藉助「專業機構」力量，例如諮詢提供專業信託服務的銀行，善用信託資產保障、專款專用及彈性規劃的特性，安心做好資產保值與永續傳承。在「外幣金錢信託」方面，玉山銀行表示，到去年11月底，台灣企業及個人外匯存款餘額創下歷史新高，來到5兆5千億元，顯示國人持有外幣比重逐年增加，隨著信託運用範圍越來越彈性，信託已非專屬高資產族群限定產品，實務上也經常被運用在個人資產管理，成為理財規劃的一種工具。玉山銀行表示，「外幣金錢信託」服務，是指客戶交付的信託財產，可以是「外幣金錢或連結到外幣保單」，信託期間，會依顧客指示進行信託財產管理及運用。例如有「資產傳承」需求的父母，可成立「外幣信託專戶」來累積子女出國留學教育基金，除善用每年贈與免稅額進行資產移轉外，父母對移轉後的信託財產一樣保有控制權，可避免被不當使用。若是安養樂活一族，因為以資產保障為優先考量，玉山銀行表示，也可簽訂「外幣金錢保險金信託契約」，同時將外幣或未來可受領的外幣保險金一併納入信託規劃，確保退休資金能專款專用，落實運用在未來生活支出以及醫療養護費用上。國泰世華表示，要穩定家族經營權，公司股分必須集中在家族手中，以避免外人因持有相當比例股權進而掌握公司控制權，而「股權規劃信託」可為企業主降低或避免因繼承產生股權分散的風險，進而為企業永續經營穩固基礎。圖／國泰世華提供 分享 facebook 玉山銀行表示，「外幣金錢信託」服務，是指客戶交付的信託財產，可以是「外幣金錢或連結到外幣保單」，信託期間，會依顧客指示進行信託財產管理及運用。例如有資產傳承需求的父母，可成立「外幣信託專戶」來累積子女出國留學教育基金。圖／玉山提供 分享 facebook
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